·         残酷的事实是，这笔公积金一般不足以让我们轻松的退休，而我们通常需要在55岁后继续工作，避免在三到五年内就把公积金用完。所以我们应该尽能力把我们的公积金回酬最大化，而不是只靠公积金局给的红利。.

·         先简单介绍我们公积金的户口结构以及利用公积金来投资单位信托基金的限制。我们的公积金有两个户口。户口1占了70%，而户口2占了30%。也就是说我们结合雇主每月缴的公积金分成两份，70%进户口1，30%进户口2。户口2一般让我们提取出来应付房子的头期、缴还房贷、高等教育费用等的用途。而户口1就只让我们在55岁后才能提取出来作为退休金。但是，这有个例外，就是我们可以从户口1提取部分的钱来投资在单位信托基金 

·         那这投资单位信托基金，又有什么限制呢？主要是你的户口1必须有足够的钱，而这数额是根据年龄来计算的。一般上我们可以提取的数额都不会超过我们户口内的15%。这限制能避免我们过度利用公积金来投资，毕竟投资是有风险的。另外，提取公积金来投资基金，每3个月只能提取一次。也就是说你现在提取来投资后，必须等3个月后才能再提取来投资。.

·         那利用公积金来投资单位信托基金有什么好处呢？让我来简单介绍： 

1． 投资数额有限制。

·         公积金局以我们的年龄和户口1的数额限制了投资的数额，这能避免投资者在错误时间单笔投资过多的资金而令自己套牢。

2．投资次数有限制。

·         公积金局限制了我们每3个月才能投资一次。这能避免我们太频繁投资。每3个月的长期投资，正好能平均我们的投资成本，避免我们买在最高点而套牢。.

3． 投资期限可以很长。

·         户 口1的钱必须等到55岁才能提取，对于一般20-40岁的投资者，我们有很长的可投资期限。长期投资，而且因公积金限制而必须定期投资下，投资的风险会相 应的低，而我们有更长的时间让我们的投资继续滚大。投资赚钱的最大因素就是时间。有足够的时间，我们才能在最佳的时间套现出场。.

4．投资者心理感觉比较好。

·         信 托基金的价钱也依照股市走势而变动。这涨跌很容易让投资者恐惧及贪婪。我的经验是，利用公积金投资基金的投资者在市场出现动荡时，比利用现金来投资基金的 投资者更能镇定应对。很大的因素是，公积金不是来自他们的口袋，而且大家知道这笔钱无论如何都需要到55岁才能动，所以一般都会继续定期投资，从而在市场 低迷时，利用相同的数额买进更多的单位，一旦市场恢复，基金就开始赚钱了。而利用现金投资的投资者，一般在市场低迷时都不敢再加码，从而错失了以相同的钱 买进更多单位的机会，一旦股市恢复，基金才慢慢向回本的水平迈进。必须等股市很红了，才能开始赚钱，而同一时间，利用公积金定期投资的投资者已经赚了不少 了。 

5． 服务费比较低。

·         这个好处不是太明显，但是也比现金投资来得好。一般上，利用公积金来投资基金的服务费都比用现金来投资低。利用公积金投资基金的服务费是3%，而一般股票基金的服务费是5.5%。.

·         讲了这么多好处，那有什么不好的需要注意吗？当然有。信托基金是一种投资，都是有风险的。虽然很长的投资期限能把风险降低，但并不能把风投资单位信托险变零。利用公积金来投资基金，我们追求的不只是正回酬。这回酬率必须比公积金局给的红利高，这我们才能说我们投资获利。一旦你投资的回酬比公积金局给的红利低，你就属于亏了。.